최근들어 부동산 가격이 상승하면서 모기지 없이 주택이나 콘도를 구입하는 것은 힘든 일입니다. 대부분의 바이어들은 주택을 구매하거나, 분양콘도를 입주할때면 항상 생각하는 것이 금리는 얼마나 될까 ? 고정으로 할까? 변동으로 할까 ? 어디서 모기지를 얻을까 ? 많은 의문과 고민이 생기게 마련입니다.
이번시간에는 고정금리와 변동금리의 장점과 단점에 대해서 알아 보도록 하겠습니다.
고정 금리는 중앙은행의 금리변화와 상관없이, 매월 같은금액을 상환하는 대출방식입니다. 예를들어 5년동안 고정금리로 계약을 한경우금리가 내려가든, 올라가든 5년동안 같은 모기지금액을 납입하시면 됩니다.
변동금리는 중앙은행의 금리변동에 따라 매월 납입하는 모기지금액이 바뀌는 대출방식입니다. 예를들어 5년동안 변동금리로 계약을 한 경우 계약기간 중 금리가 바뀌었다면, 바뀐 금리가 바로 적용되어, 월모기지금액이 바뀌게 됩니다.
최근에는 대부분의 은행에서 변동금리로 계약을 했더라도 월모기지금액은 바뀌지 않고 원금을 갚아나가는 비중이, 줄어들거나 늘어나는 경우가 많습니다.
고정금리의 장점을 살펴보면
첫번째로 계약기간동안 매월 일정한 금액을 납입하기 때문에, 재정계획을 세우기 편리합니다. 두번째로 금리가 상승하는 추세라면 고정금리가 유리합니다.
고정금리의 단점을 보면
첫번째로 고정금리가 일반적으로 변동금리보다 이자율이 높습니다. 두번째로 금리가 하락하는 시기에는, 대출 기간 동안 금리가 떨어져도, 혜택을 받을 수 없습니다. 세번째로 모기지 해약시, 위약금이 변동금리보다 비쌉니다.
변동 금리의 장점은
첫번째로 금리가 하락하는 경우, 매월 납입하는 모기지금액이 줄어들거나 원금이 많이 줄어들어, 돈을 절약할 수 있습니다. 두번째로 일반적으로 계약시 고정금리보다 월모기지금액이 저렴 합니다. 세번째로 모기지 중도 해약시, 고정금리 보다 위약금이 저렴합니다.
변동금리의 단점을 보면
첫번째로 이자율이 올라가면 모기지 부담이 증가합니다. 두번째로 금리변동에 따라 월납입금이 변동되므로, 재정계획을 세우기 힘듭니다.
보수적 성향의 바이어들은, 주로 고정금리 대출을 선택하는 경우가 많습니다. 변동 금리는 단기간에 모기지를 상환하려고 계획하고 있거나 금리가 하락할 것이라고 확신하는 경우에, 많이 선택하는 대출방식입니다.
개인적으로 모든 사람들의 재정상태가 다르기 때문에 변동금리가 유리한지, 고정금리가 유리한지는 판단하는 것은 어렵습니다. 모기지 전문가와 반드시 상담하시길 바랍니다.
토론토 주택이나 리세일 콘도 입주을 앞둔 토론토 분양콘도 모기지가 필요하신분은연락주시면 최적의 쏠루션을 찾아드립니다.
