캐나다 모기지 크레딧 리포트란 무엇인가?

금융기관에서 모기지를 심사할때는 직업, 수입, 신용점수 등 여러가지 요인들은 종합적으로 판단해서 모기지 승인여부를 결정합니다.

개인의 직업이나 수입을 단기간에 바꿀 수 없지만, 개인의 신용점수는 어느정도 노력하면 개선할수 있습니다.

신용점수(CREDIT SCORE)란 무엇인가요

개인의 여러가지 금융정보를 종합하여 점수로 환산한 것을 말한다. 현재 캐나다에서는 300점에서 900점까지의 점수가 있고 Equifax와 Transunion 두 곳에서 평가를 하고 점수를 매기고있습니다. 신용점수가 높으면 모기지 심사시 좋은 조건으로 모기지를 얻을 수 있어 좋은 신용점수를 유지하는 것이 필요합니다.

대부분의 금융기관에서는 고객의 신용점수에 따라서 이자율을 차등으로 적용하고 있으며, 모기지 상품마다 요구하는 최소한도의 신용점수는 상이합니다.

캐나다인의 신용점수를 살펴보면

• 850 점이상 : 5%
• 800에서 849점 : 24%
• 750에서 799점 : 27%
• 700에서 749점 : 19%
• 650에서 699점: 11%
• 649점 이하 : 16%

750점 이상이면 신용점수는 우수한 점수입니다. 이경우 일반적인 시중은행에서는 최소 680점이상을 요구하는 경우가 많습니다. 하지만 600점 이하인 경우는 시중은행에서 모기지를 받기 어렵습니다.

신용점수는 어떻게 확인하나요

• Equifax와 Transunion의 웹사이트에서 볼수 있으며,
• 시중은행에 은행계좌가 있는 경우는 온라인 벵킹을 통해서 파악할 수 있습니다.
• 신용점수는 한 달에 한 번씩 갱신이 됩니다. 매월 확인하여 혹시라도 잘못된 정보가 있다면 바로 수정을 요청하는 것이 모기지 신청시 불이익을 방지할 수 있습니다.

좋은 신용점수를 유지하기 위해서는 어떨게 해야 하나요.

• 파산(Bankruptcy), 체납(Charge-off), 추심(Collection) 등의 행위들이 있을 경우 이러한 기록들은 Public Records에 나타나는데 신용점수에 6-7년까지 남아있을 수 있다.
• 신용카드가 너무 많으면 그리고 Credit limit가 너무 높은 것도 신용점수에는 좋지 않은 영향을 줍니다. 2-3개 정도의 신용카드가 적당하며 사용금액은 전체 한도액의 65%를 넘지 않도록하는 것이 좋습니다.
• 매월 발생되는 신용카드, 모기지, 유틸리티, 차량할부금 등의 납부금은 기한내에 반드시 내시는 것이 좋은 신용점수를 유지하는 최선의 방법입니다.

여러가지 이유로 단기간에 많은 신용조회를 했다면, 모기지를 받는데 좋지않은 영향을 미칠수 있습니다.