2024년 캐나다 모기지 전망

2023년은 주택 모기지 대출 시장에 있어 다양한 변화가 있었던 한 해였습니다. 캐나다 은행이 역사상 최고의 이자율 인상 사이클을 거치면서, 변동금리 모기지를 가진 대출자들에게는 매우 어려운 시기였습니다. 기준금리는 팬데믹 시기의 최저 0.25%에서 현재 5%로 급격하게 상승하여, 모기지 대출자들은 이에 대응하기 위해 힘든 상황을 겪었습니다.

2024년에는 캐나다 모기지 시장에서 새로운 변화의 조짐이 나타나고 있습니다. 2023년 11월에는 캐나다 물가 상승률이 2.9%를 기록하여 인플레이션이 점차 안정되고 있다는 신호가 나타났습니다. 그러나 반면에 캐나다 GDP는 하락하고 실업률이 상승하여 경제가 침체될 조짐이 보이고 있습니다. 최근에는 미국 연준이 2024년에 0.75% 금리 인하를 발표함으로써, 전반적으로는 상반기에 금리 인하의 가능성이 있다고 전망됩니다.

그렇다면 이러한 변화가 모기지 대출자와 모기지 대출 기관에 어떤 영향을 미칠까요? Ratehub.ca의 공동 CEO이자 대표인 제임스 레어드는 2024년 모기지 시장 동향에 대한 전망을 다음과 같이 발표했습니다.

1. 1. 은행은 이자율을 높이지 않을 것이며, 2024년 하반기에 0.5%에서 1%를 인하할 것입니다.
3. 2. 2024년 내내 채권 수익률 하락이 예상되어 고정 모기지 이자율도 따라 낮아질 것입니다.
5. 3. 모기지 스트레스 테스트는 정점에 도달하고 앞으로는 낮아질 것입니다. 현재 스트레스 테스트는 5.25% 또는 계약금리에 2%를 더한 것 중에서 더 높은 쪽을 적용합니다. 그러나 모기지 이자율이 상승하지 않을 것으로 예상되어, 스트레스 테스트도 상승하지 않을 것입니다.
7. 4, 변동 이자율 모기지는 인기를 끌 것입니다. 모기지 금리의 하락이 예상되고 있어, 많은 사람들이 변동 이자율 모기지를 선택할 것으로 보입니다.
9. 5. 연방 정부는 2021년 연방 선거 공약에 따라 20% 미만의 다운페이를 하는 모기지에 대해서 보험료를 25% 줄여주고, 한도를 $1M에서 $1.25M로 늘릴 것입니다. 이는 생애 첫 주택 구입자의 주택 구입에 큰 도움이 될 것으로 예상됩니다.
11. 6. 만기가 다가오는 모기지 갱신이 가계경제에 부담이 될 것은 확실해 보입니다. 그러나 대부분의 주택 소유자들은 그에 대처할 수 있을 것으로 전망됩니다. 현재 수준에서 모기지 연체율은 증가할 가능성은 있지만, 기존의 연체율 범위에서 벗어나지 않을 것으로 예상됩니다.