모기지 심사시 금융기관에서는 중요하게 참조하는 항목중의 하나가 신용점수 입니다. 신용 점수가 좋으면 보다 좋은 금리로 모기지를 얻을 수 있는 장점이 있습니다. 반대로 신용점수가 낮으면 반대로 모기지가 거절 당하거나, 심지어 렌트 조차도 얻기가 힘들어 질 수 있습니다.
개인의 신용점수는 일반적으로 300에서 900점 사이에서 결정됩니다 : 캐나디안 평균 크레딧 점수는 704 점입니다.
- 750 이상 : Best Rate로서 가장 바람직한 신용점수 입니다.
- 700 이상 : Good rate로서 괜찮은 신용점수 입니다.
- 650 이하 : 모기지를 얻는데 있어 좋은 이자율을 얻기 힘듭니다.
신용 점수를 높이거나 잘 관리하기 위해선 어떻게 해야할까요 ?
첫번째로 페이먼트 히스토리(Payment History)입니다. 크레딧 스코어를 결정 짓는데 35%의 비중을 차지합니다.
모든 공과금과고지서는 납부기간을 반드시 지키셔야 합니다. 잘못된 고지서라도 일단 납부하시고 고지서 발행기관에 정정을 요구하셔야 합니다. 납부가 지연되면 신용점수에 나쁜영향을 끼칠 수 있습니다.
두번째로 크레딧 카드 및 Line of credit 사용실적 및 사용 한도입니다. 크레딧 스코어를 결정하는데 30%의 비중을 차지 합니다.
가장 쉽게 크레딧 점수를 올릴 수 있는 방법입니다. 크레딧 카트를 사용안하시는 분들은 크레딧 점수를 올리기 위해서는 사용하시는 것을 추천드립니다. 신용카드 하나만 사용하는 것보다는 자동차 리스, 마이너스 통장 등 다른 신용거래를 다양하게 하는 것이 신용점수를 단기간에 더 높일 수 있습니다.
세번째로 크레딧 히스토리(Credit History) 입니다. 그레딧스코어를 결정 짓는데 15%의 비중을 차지 합니다.
얼마나 오랫동안 은행계좌나 크레딧 카드를 소유하고 있는지 여부입니다. 은행계좌나 신용카드 거래 기간을 오래 유지하는 것이 좋습니다. 혜택이 좋다고 크레딧 카드를 자주 바꾸는 것은 좋지 않습니다.
네번째로 퍼브릭레코드(Public Record) 입니다.그레딧스코어를 결정 짓는데 10%의 비중을 차지 합니다. 개인파산이나 압류, 채무불이행 등과 같은 기록이 있는 경우입니다. 개인파산의 경우는 6년에서7년 동안 그기록이 유지됩니다.
다섯번째로 신용조회(Inquiries) 입니다. 그레딧스코어를 결정 짓는데 10%의 비중을 차지 합니다. 가능한 신용 조회를 단기간에 많이 하지 마셔야 합니다. 금융기관들은 일정기간에 너무 많은 신용조회(inquiry)가 있는 경우 좋지 않게 생각할 수 있습니다.
다음은 크레딧 카드 사용시 주의할 점입니다.
- 한도를 초과한 과도한 신용거래를 하지말아야 합니다. 납부를 제 때에 하더라도 금융기관에선 위험이 많은 사람으로 인식하게 됩니다.
- 너무 많은 크레딧 카드는 신용점수를 하락시키므로, 필요하지 않은 신규 크레딧 카드를 신청안하시는 것이 좋습니다.
- 허용된 크레딧 카드 신용한도를 넘기지 말아야 하며, 좋은 신용 점수를 유지 하기 위해서는 가지고 있는 모든 크레딧 카드 한도의 30%이상은 쓰지 않으셔야 합니다. 예를 들어, 신용카드 사용한도가 만불이고, 마이너스통장 한도가 2만불라면 언제든 그 합산액인 3만 달러의 30%인 9,000불이상은 넘기지 않는 것이 좋습니다. 만약 한도가 넘었다면, 납부기한 까지 기다리지 말고 미리 갚는 것이 좋습니다.
자세한 내용은 모기지 전문가와 상담하시기 바랍니다.
